Cele două asigurări auto se confundă des, deși acoperă lucruri complet opuse. Rezumatul de o frază: RCA plătește pagubele pe care le faci altora, CASCO plătește pagubele mașinii tale. Restul articolului explică ce înseamnă asta în situații reale și cum plătești mai puțin.
RCA - obligatorie prin lege
Răspunderea Civilă Auto este obligatorie pentru orice vehicul înmatriculat. Fără ea nu poți circula, nu poți face ITP și nu poți înmatricula mașina.
Ce acoperă: prejudiciile pe care le produci altor persoane într-un accident din vina ta - mașina lovită, bunurile distruse, vătămările corporale ale celorlalți.
Ce NU acoperă: propria ta mașină. Dacă ești vinovat, reparațiile tale le plătești singur. Este singurul lucru pe care trebuie să-l reții despre RCA.
CASCO - opțională, dar te acoperă pe tine
CASCO este o asigurare facultativă care despăgubește pagubele suferite de propriul vehicul, indiferent cine e vinovat. În funcție de poliță, poate acoperi:
- accidente din vina proprie;
- furt total sau parțial;
- vandalism și zgârieturi;
- fenomene naturale - grindină, inundații, căderi de copaci;
- incendiu;
- daune produse de animale;
- uneori, tractare și mașină de înlocuire.
Cum se calculează prețul RCA în 2026
Autoritatea de Supraveghere Financiară publică semestrial tariful de referință, conform Legii nr. 132/2017. Acesta nu e prețul pe care îl plătești, ci un nivel orientativ care limitează cât pot cere asigurătorii.
O schimbare importantă a intervenit în modul de segmentare: s-a trecut de la capacitatea cilindrică (cm³) la puterea motorului (kW). Factorii principali de tarifare sunt acum:
- puterea motorului, în kW;
- vârsta asiguratului;
- zona geografică.
Înainte de toate, o precizare care schimbă felul în care citești orice tabel de tarife: tariful de referință nu este prețul pe care îl plătești. Este un reper statistic publicat de ASF, calculat de o firmă independentă. Asigurătorii nu sunt obligați să îl aplice și, în practică, prețurile din piață diferă mult de el.
Diferențele sunt considerabile, atât geografic, cât și după vârstă. Șoferii din București și Ilfov au tarife de referință mai mari decât restul țării, pentru că frecvența accidentelor în Capitală este mai ridicată. Iar vârsta cântărește uneori mai mult decât mașina: pentru un autoturism de până la 50 kW în București, tariful de referință pe 2026 este de aproape 4.000 de lei pentru un șofer sub 30 de ani, dar în jur de 2.300 de lei pentru unul între 31 și 40 de ani și aproximativ 2.200 de lei peste 60 de ani.
Concluzia practică: dacă ești tânăr șofer, diferența dintre oferte este cea mai mare și merită cel mai mult să compari.
Bonus-Malus: sistemul care îți poate înjumătăți polița
Acesta este mecanismul cel mai profitabil și cel mai ignorat de șoferi.
- Fiecare clasă Bonus aduce o reducere de 5% la prima de asigurare. Clasa maximă este B8, adică o reducere de 50%.
- Fiecare clasă Malus atrage o creștere de 10% a primei.
Urci o clasă de bonus pentru fiecare an fără daune. Cobori mai multe clase pentru fiecare daună plătită de asigurător.
Consecința practică, pe care puțini o calculează: pentru o zgârietură mică, deschiderea unui dosar de daună te poate costa mai mult în anii următori decât reparația plătită din buzunar. Fă socoteala înainte de a suna asigurătorul pentru o pagubă minoră.
Ce alegi, concret
Regula practică ține de valoarea mașinii:
- Mașină nouă sau în leasing - CASCO este de regulă obligatorie prin contractul de leasing și, oricum, justificată. O daună totală la o mașină de 100.000 de lei nu se acoperă din economii.
- Mașină de 3-8 ani - merită calculat. Dacă prima CASCO anuală depășește 8-10% din valoarea mașinii, raportul devine discutabil.
- Mașină veche, sub 15.000-20.000 de lei - CASCO rareori se justifică. Suma pe care ai plăti-o pe primă, pusă deoparte, acoperă în câțiva ani o reparație majoră.
Cum plătești mai puțin - sfaturi care chiar funcționează
- Compară toți asigurătorii. Pentru exact același vehicul și același șofer, diferențele depășesc frecvent 30%. Un comparator online îți ia cinci minute.
- Plătește integral, nu în rate. Plata fracționată vine cu majorări.
- Alege 12 luni. Polița pe 6 luni costă proporțional mai mult și îți întrerupe acumularea de bonus.
- Verifică-ți clasa Bonus-Malus. Erorile în baza de date există. Dacă ai fost trecut greșit într-o clasă malus, poți cere corectarea.
- La CASCO, crește franșiza. Acceptând să suporți primii 500-1.000 de lei dintr-o daună, prima scade substanțial.
- Verifică cine e trecut ca utilizator. Vârsta șoferului contează în tarifare.
Ce faci după un accident
Pentru pagube materiale ușoare, fără victime și cu acordul ambelor părți asupra vinovăției, se poate folosi constatarea amiabilă - un formular pe care îl completați pe loc, fără poliție. Ține un exemplar în torpedou.
Dacă există victime, dacă părțile nu se înțeleg sau dacă un vehicul nu are RCA, se cheamă poliția. Fotografiază totul înainte de a muta mașinile: poziții, plăcuțe, avarii, marcaje rutiere.
De reținut
RCA acoperă paguba produsă altora și e obligatorie; CASCO acoperă mașina ta și e opțională. În 2026 tariful RCA se calculează după puterea în kW, vârstă și județ. Sistemul Bonus-Malus îți poate reduce polița cu până la 50% - motiv suficient să te gândești de două ori înainte de a deschide un dosar pentru o daună mică.
Surse
- Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) - tarifele de referință RCA și precizarea că acestea sunt un reper statistic, nu prețuri practicate în piață.
- Norma ASF nr. 20/2017 - sistemul bonus-malus: clasele B1-B8 și M1-M8 și modul de aplicare.
- Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto.
Informații verificate la data de 11 august 2026. Prețul final al poliței se stabilește de fiecare asigurător - compară ofertele înainte de cumpărare.
